Bauzinsen
Hier steht kein Tageszins. Wir vermitteln keine Finanzierungen und haben deshalb keine eigenen Konditionen — was hier steht, ist, was Banken laut Bundesbank tatsächlich abgeschlossen haben, und was seitdem am Kapitalmarkt passiert ist.
Zuletzt gemessen
| Zinsbindung | Effektivzins | Stand |
|---|---|---|
| Zinsbindung über 10 Jahre | 3,98 % | Juni 2026 vorläufig |
| Variabel oder Bindung bis 1 Jahr | 4,36 % | Juni 2026 vorläufig |
| Neu verhandelte Kredite | 3,93 % | Juni 2026 vorläufig |
Durchschnitt über alle meldenden Banken, Neugeschäft. Das ist keine Kondition, die man bekommt, sondern der Schnitt aus abgeschlossenen Verträgen — die eigene liegt je nach Beleihungsauslauf und Bonität darüber oder darunter. Als vorläufig gekennzeichnete Werte sind von der Bundesbank so markiert und werden nachträglich korrigiert.
Was seitdem passiert ist
Bauzinsen hängen nicht am Leitzins, sondern am langfristigen Kapitalmarkt. Die Rendite zehnjähriger Bundesanleihen ist dessen bekannteste Grösse und liegt tagesaktuell vor — anders als die amtliche Zinsstatistik. Der Abstand zwischen beiden beträgt derzeit rund 0,71 Prozentpunkte.
Vorsicht bei diesem Abstand: Die beiden Zahlen stammen aus verschiedenen Monaten. Er ist eine Orientierung, in welche Richtung es seit der letzten Messung ging — keine Zinsprognose. Prognosen stehen hier nicht, weil sie niemand hat.
Verlauf
| Jahr | Zinsbindung über 10 Jahre | Bundesanleihe 10 Jahre |
|---|---|---|
| 2021 | 1,34 Prozent | — |
| 2022 | 3,55 Prozent | — |
| 2023 | 3,65 Prozent | — |
| 2024 | 3,34 Prozent | 2,41 Prozent |
| 2025 | 3,73 Prozent | 2,89 Prozent |
| 2026 | 3,98 Prozent | 3,27 Prozent |
Was ein halber Punkt bei dir ausmacht
Ein halber Prozentpunkt klingt nach wenig. An einem Darlehen über 300.000 € sieht das so aus — einmal, wenn du auf deiner Tilgung bestehst, und einmal, wenn du auf deine Rate angewiesen bist. Beide Rechnungen sind wahr, und sie erzählen Gegenteiliges.
Wenn die Tilgung gleich bleibt
„Ich will 2 % tilgen, koste es was es wolle."
- Rate bei 3,98 %
- 1.495 € im Monat
- Rate bei 4,48 %
- 1.620 € im Monat
- Mehr im Monat
- 125 €
- Über 10 Jahre Zinsbindung
- 15.000 €
Die Laufzeit wird dabei sogar kürzer — von 27,6 auf 26,3 Jahre. Das liegt daran, dass die höhere Rate auch mehr tilgt. Ein Grund zur Freude ist es nicht: Du zahlst jeden Monat 125 € mehr dafür.
Wenn die Rate gleich bleibt
„Ich kann 1.495 € im Monat aufbringen, mehr nicht."
- Tilgung bei 3,98 %
- 2,00 %
- Tilgung bei 4,48 %
- 1,50 %
- Länger zurückzahlen
- 3,4 Jahre
- Mehr Restschuld nach 10 Jahren
- 16.908 €
Das ist der Fall, den die meisten erleben. Die Bank fragt nicht, welche Tilgung man gern hätte, sondern was man monatlich trägt. Der höhere Zins frisst dann die Tilgung auf — aus 2,00 % werden 1,50 %, und die Rückzahlung zieht sich.
Beide Rechnungen gelten für 300.000 € bei 2 % anfänglicher Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung. Für das eigene Objekt gehört der Zins in die vollständige Rechnung — zum Mietrenditerechner.
Quellen
- Deutsche Bundesbank, Effektivzinssätze Banken DE / Neugeschäft (BBIM1.M.DE.B.A2C.P.R.A.2250.EUR.N) — abgerufen 25.08.2026
- Deutsche Bundesbank, Effektivzinssätze Banken DE / Neugeschäft (BBIM1.M.DE.B.A2C.F.R.A.2250.EUR.N) — abgerufen 25.08.2026
- Deutsche Bundesbank, Effektivzinssätze Banken DE / neu verhandelte Kredite im Neugeschäft (BBIM1.M.DE.B.A2C.A.R.A.2250.EUR.R) — abgerufen 25.08.2026
- Deutsche Bundesbank, Aus der Zinsstruktur abgeleitete Renditen für Bundeswertpapiere mit jährl. Kuponzahlungen / RLZ 10 Jahre (BBSIS.D.I.ZAR.ZI.EUR.S1311.B.A604.R10XX.R.A.A._Z._Z.A) — abgerufen 25.08.2026
Daten abgerufen am 25. August 2026 · Deutsche Bundesbank, Zeitreihen-Datenbank